| 当前位置：首页 >> 置业宝典 >> 置业宝典 >> 正文 |
| 来源： 时间：2004-10-16 11:25:52
|
某地一购房户，打算申请一笔总额为13.5万元的个人住房组合贷款，其中申请公积金8万元，商业性贷款5.5万元。计划分15年还清，于是该户分别向两家银行房地产信贷部进行了咨询，结果出现两种答案，分别为每月偿还本息1175.46元和1116.415元，按15年还款180次计算，二者差额高达10628.1元。其实，两家银行的计算办法与答案，人民银行都是认可的。
针对上述现象，为了规范个人住房贷款计息办法，中国人民银行重新明确了个人住房贷款利息计算方法，从1999年1月1日起，除实行每月等额本息偿还法外，又推出了利随本清的等本不等息递减还款法，两种还贷方式，其偿还总额相等。
那么，如何根据两种还款形式去计算月还款额呢?
等本不等息递减还款法的计算公式为：
月偿还额=贷款本金／贷款期月数+(贷款本金—已还本金累计额)×贷款月利率
由上述公式可知，每月归还本金是个固定不变的常数，起变化的是每月需支付的利息，由此得出：
月还息额=［A—月还本金×(n—l)］×C
这里A表示贷款本金，n表示还款次数，C表示贷款月利率。
例：某人购房申请按揭贷款12万元，分10年还清，假设贷款利率为年息7.2％(月息6‰)，并选择每月等本不等息的还款方式，每月还款额如下：
从借款后第二个月起，每月需归还贷款本金=120000元÷(10年×12月)=1000元
第一个月需付息=［120000—1000(1—1)］×6‰=720元，本息相加就是第一个月的偿还金额。其余类推。
最后一个月需付息=［120000—1000(120—1)］×6‰=6元
|
|
|
|
287781052